Calcolatore obiettivo di risparmio
Inserisci il tuo obiettivo di risparmio, il saldo attuale, il versamento mensile e il tasso di interesse annuo atteso per vedere con precisione quanti mesi e anni servono per raggiungerlo, oltre a quanta parte del saldo finale deriva dagli interessi.
Come funziona questo calcolo
Ogni mese il tuo saldo cresce in due modi: matura interessi su quanto già risparmiato e aumenta del tuo versamento mensile fisso. Il calcolatore converte il tasso annuo in tasso mensile (tasso annuo ÷ 100 ÷ 12) e lo applica ogni mese, poi aggiunge il tuo versamento — è la stessa logica di interesse composto usata dai comuni conti di risparmio e del mercato monetario.
Il calcolatore ripete semplicemente questo passo mensile finché il saldo raggiunge l'obiettivo, contando i mesi lungo il percorso. Se il tuo saldo attuale eguaglia o supera già l'obiettivo, servono zero mesi. Se versamento e tasso sono troppo bassi per colmare mai il divario (per esempio 0 di versamento mensile con 0 % di interesse sotto l'obiettivo), il risultato viene indicato come irraggiungibile anziché come un numero assurdamente grande.
Gli interessi mostrati sono semplicemente la differenza tra il saldo finale e il denaro totale versato (saldo iniziale più ogni versamento mensile) — così si isola quanta parte della crescita deriva dall'interesse composto rispetto ai tuoi depositi.
Esempio svolto
Perché i versamenti mensili contano più degli interessi all'inizio
Per la maggior parte degli obiettivi di risparmio, il principale motore del progresso è l'entità e la costanza del versamento mensile, non il tasso di interesse. Gli interessi iniziano ad accelerare la crescita in modo sensibile solo quando il saldo è grande rispetto al versamento mensile — per un obiettivo di due o tre anni, raddoppiare il versamento mensile di solito riduce i tempi molto più che raddoppiare il tasso di interesse.
Come il tasso cambia i tempi
La tabella seguente mostra i mesi per raggiungere un obiettivo di 10.000 partendo da 1.000 e risparmiando 300 al mese, a diversi tassi annui. Nota come l'effetto degli interessi cresca all'aumentare del tasso, ma anche un tasso elevato non può sostituire un versamento mensile basso o nullo.
| Tasso annuo | Mesi all'obiettivo | Interessi maturati |
|---|---|---|
| 0% | 30 | 0 |
| 2% | 30 | 272 |
| 4% | 29 | 520 |
| 6% | 28 | 742 |
| 8% | 27 | 939 |
Obiettivi di risparmio comuni e importi tipici
- Fondo di emergenza: 3–6 mesi di spese essenziali, su un conto facilmente accessibile.
- Anticipo: spesso il 10–20 % del prezzo d'acquisto di una casa, risparmiato in più anni.
- Vacanza o grande acquisto: un importo fisso risparmiato in un periodo breve e definito, di solito con scarsa dipendenza dagli interessi.
- Matrimonio o grande evento: un obiettivo fissato con largo anticipo, spesso diviso tra i versamenti di una coppia.
- Integrazione pensionistica o fondo di riserva: obiettivi ricorrenti più piccoli per livellare spese future irregolari.
Consigli per raggiungere l'obiettivo più in fretta
Automatizzare il versamento mensile elimina la tentazione di saltare un mese, spesso la causa principale di un obiettivo che sfora la data prevista. Piccoli aumenti del versamento mensile — anche il 10–20 % in più — si accumulano nel tempo grazie alla capitalizzazione e possono far risparmiare tempo prezioso su un obiettivo pluriennale.
Tenere i risparmi dedicati su un conto ad alto rendimento anziché su un normale conto corrente non costa nulla in più e, come mostra la tabella sopra, accorcia sensibilmente i tempi una volta che il saldo si accumula.