Calculadora de inflação (perda de poder de compra)
Insira um valor, uma taxa de inflação anual esperada e um número de anos para ver quanto esse valor vai custar no futuro, e quanto o seu dinheiro de hoje realmente valerá depois que a inflação o corroer.
Como este cálculo funciona
A inflação se acumula todo ano, do mesmo jeito que os juros. A calculadora primeiro encontra o fator de capitalização f = (1 + taxa/100)^anos, em que taxa é a taxa de inflação anual em percentual e anos é o número de anos ao longo dos quais ela se acumula.
O custo futuro é quanto o valor de hoje vai custar mais adiante: futureCost = valor × f. Isso responde quanto essa mesma cesta de bens vai custar no futuro.
O poder de compra é o inverso: buyingPower = valor ÷ f. Isso mostra quanto o seu valor atual realmente valerá, em termos de hoje, quando você o gastar daqui a alguns anos — a mesma quantidade de unidades monetárias vai comprar menos bens.
Exemplo resolvido
Como 1,000 se corrói ao longo do tempo
A tabela mostra a quanto se reduz um poder de compra de 1,000 de hoje após diferentes períodos, em algumas taxas de inflação comuns. Períodos mais longos e taxas mais altas amplificam fortemente o efeito.
| Anos | a 2% | a 3% | a 5% | a 8% |
|---|---|---|---|---|
| 5 | 905.73 | 862.61 | 783.53 | 680.58 |
| 10 | 820.35 | 744.09 | 613.91 | 463.19 |
| 20 | 672.97 | 553.68 | 376.89 | 214.55 |
| 30 | 552.07 | 411.99 | 231.38 | 99.38 |
Por que o dinheiro guardado embaixo do colchão perde valor
Dinheiro mantido em espécie, ou em uma conta sem juros, não cresce para compensar a inflação. A cada ano em que os preços sobem, o mesmo montante em espécie compra um pouco menos. Em um único ano isso parece insignificante; em dez ou trinta anos, isso se acumula em uma perda real muito grande, exatamente como mostra a tabela acima.
Esse é o argumento central para investir em vez de acumular dinheiro parado visando objetivos de longo prazo: um investimento só preserva o seu poder de compra se o retorno dele pelo menos igualar a taxa de inflação. Qualquer coisa que renda menos que a inflação continua perdendo valor real, mesmo que o saldo da conta cresça em termos nominais.
Retorno nominal vs. retorno real
- Retorno nominal: o crescimento percentual mostrado no seu extrato, antes de considerar a inflação.
- Retorno real: retorno nominal menos inflação — o que você realmente ganhou em poder de compra.
- Uma conta poupança que paga 2% enquanto a inflação está em 5% tem um retorno real de aproximadamente −3%: você está perdendo terreno mesmo com o saldo subindo.
- Compare o retorno real esperado de um investimento, não apenas a taxa nominal, ao decidir se ele supera a inflação.
Planejando com uma estimativa de inflação
Como a inflação futura não pode ser conhecida com antecedência, é prática comum rodar esta calculadora com algumas taxas diferentes — uma estimativa baixa e conservadora, a média histórica do seu país e uma taxa mais alta de teste de estresse — para ver uma faixa plausível em vez de um único número. Isso é especialmente útil para objetivos de longo prazo, como o planejamento da aposentadoria, em que mesmo uma diferença de um ou dois pontos percentuais na inflação assumida resulta em um resultado muito diferente ao longo de várias décadas.