Veja como um investimento cresce ao longo do tempo com os juros compostos. Informe o valor inicial, a taxa anual, o prazo e a frequência com que os juros são capitalizados. Adicione um aporte opcional feito a cada período para simular uma poupança regular.
Saldo final€ 1.647
Total investido€ 1.000
Juros ganhos€ 647
Como este cálculo funciona
O capital cresce segundo A = P × (1 + i)ⁿ, em que i é a taxa por período de capitalização e n é o número de períodos.
Um aporte periódico adicionado a cada período cresce como uma anuidade: C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. As duas partes são somadas para obter o saldo final.
Os juros ganhos são o saldo final menos tudo o que você investiu (capital mais todos os aportes). Uma capitalização mais frequente rende um pouco mais.
Exemplo resolvido
1,000 a 5% por 10 anos, capitalizado mensalmente e sem aportes, cresce para cerca de 1,647.01 — dos quais 647.01 são juros.
A regra dos 72
Um atalho mental rápido: divida 72 pela taxa de juros anual para estimar em quantos anos o dinheiro vai dobrar. A 6%, o dinheiro dobra em cerca de 72 ÷ 6 = 12 anos; a 9%, em cerca de 8 anos. É uma aproximação, mas surpreendentemente precisa para taxas comuns.
Por que a frequência de capitalização importa
1,000 a 10% por um ano, capitalizado em diferentes frequências:
Capitalização
Saldo após 1 ano
Anual
1,100.00
Trimestral
1,103.81
Mensal
1,104.71
Diária
1,105.16
O poder de começar cedo
Como os juros geram seus próprios juros, o tempo importa mais do que o valor. Um investidor que economiza por dez anos e depois para pode acabar à frente de alguém que começa dez anos depois e economiza por décadas. Os primeiros aportes têm mais tempo para se capitalizar.
Retorno nominal vs. real
Esta calculadora mostra o crescimento nominal. A inflação corrói o poder de compra, então um retorno "real" subtrai a taxa de inflação, e os juros podem ser tributados. Para avaliar se o seu dinheiro está realmente crescendo, compare o retorno com a inflação.
Perguntas frequentes
O que a frequência de capitalização muda?
Com que frequência os juros ganhos são somados ao saldo. A capitalização diária rende um pouco mais do que a anual porque os juros começam a gerar juros mais cedo, embora a diferença costume ser pequena.
Como o aporte periódico é aplicado?
Ele é somado uma vez em cada período de capitalização. Se a capitalização for mensal, o aporte é tratado como mensal; se for anual, como anual.
Isso considera impostos ou inflação?
Não. Mostra o crescimento nominal antes de qualquer imposto sobre os juros e sem ajuste pela inflação, então o poder de compra real será menor.
O que é a regra dos 72?
Divida 72 pela taxa anual para estimar em quantos anos seu dinheiro dobrará. É uma aproximação rápida do crescimento composto que funciona bem para taxas entre aproximadamente 4% e 12%.
Juros simples vs. juros compostos: o que muda?
Os juros simples incidem apenas sobre o capital original. Os juros compostos também incidem sobre os juros já ganhos, então o saldo cresce cada vez mais rápido com o tempo.
A frequência de capitalização muda muito o resultado?
Um pouco. Uma capitalização mais frequente rende um pouco mais, mas a diferença entre mensal e diária é pequena. A taxa e o horizonte de tempo importam muito mais.
Como as tarifas afetam o resultado?
As tarifas jogam contra você dentro do efeito composto. Uma tarifa anual de 1% pode parecer pequena, mas ao longo de décadas pode consumir uma grande parte do retorno final, por isso investir com baixo custo preserva o efeito dos juros compostos.