Estima la cuota mensual de tu préstamo de auto ingresando el precio del vehículo, la entrega inicial, el valor de tu auto usado en parte de pago, la tasa de impuesto de venta, la tasa de interés (TAE) y el plazo del préstamo. Descubre exactamente cuánto pagarás cada mes, el interés total durante toda la vida del préstamo y cómo se financia el impuesto dentro del monto prestado.
Cuota mensual562,58
Monto del préstamo29.100,00
Interés total4655,07
Total pagado33.755,07
Impuesto de venta2100,00
Cómo funciona este cálculo
La calculadora primero suma el impuesto de venta al precio del vehículo y luego resta tu entrega inicial y el valor de tu usado en parte de pago para hallar el monto que realmente financias: monto del préstamo = precio + impuesto de venta − entrega inicial − parte de pago.
La cuota mensual usa la fórmula estándar de amortización: cuota = monto del préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), donde r es la tasa de interés mensual (TAE ÷ 12 ÷ 100) y n es el número de cuotas mensuales. Con 0% de interés, la cuota es simplemente el monto del préstamo dividido entre el número de meses.
El total pagado es la cuota mensual multiplicada por el número de meses, y el interés total es el total pagado menos el monto del préstamo — el costo adicional de financiar en lugar de pagar en efectivo.
Ejemplo resuelto
Para un vehículo de 30.000 con una entrega inicial de 3.000, sin parte de pago, un impuesto de venta del 7% y una TAE del 6% a 60 meses: el impuesto de venta suma 2.100, por lo que el monto del préstamo es 30.000 + 2.100 − 3.000 = 29.100. Al 6% de interés durante 60 meses, eso equivale a unos 562,58 al mes, con un total pagado de aproximadamente 33.755 — de los cuales cerca de 4.655 son intereses.
Cómo se calcula el monto del préstamo
Empieza con el precio negociado del vehículo.
Suma el impuesto de venta, calculado sobre el precio según tu tasa local.
Resta tu entrega inicial — el efectivo pagado por adelantado.
Resta el valor de tu parte de pago — el crédito por el auto que entregas.
Lo que queda es el monto del préstamo sobre el que realmente se acumulan intereses.
La entrega inicial y la parte de pago tienen el mismo efecto
Ya sea que el dinero venga de tus ahorros (entrega inicial) o de un auto que entregas (parte de pago), ambos reducen el monto del préstamo en la misma proporción antes de calcular los intereses. Dar 3.000 de entrega inicial tiene exactamente el mismo efecto sobre tu cuota y tus intereses totales que entregar un auto tasado en 3.000 — al préstamo solo le importa el monto total financiado, no de dónde vino.
Financiar el impuesto de venta cuesta más que pagarlo por adelantado
Financiar el impuesto en lugar de pagarlo en efectivo significa que también estás pidiendo prestado ese dinero, así que genera intereses durante todo el plazo del préstamo igual que el resto del monto. En un préstamo típico a 5 años, unos pocos miles de impuesto financiado pueden sumar una cantidad significativa a tu interés total — pagar el impuesto en efectivo al firmar, si puedes, evita ese costo extra.
El plazo tiene un compromiso: cuota más baja, más intereses
Financiar el mismo monto de 29.100 al 6% de interés en distintos plazos muestra claramente el compromiso — los plazos más cortos cuestan más al mes pero mucho menos en total:
Plazo
Cuota mensual
Interés total
36 meses
≈ 885
≈ 2.770
48 meses
≈ 683
≈ 3.704
60 meses
≈ 563
≈ 4.655
72 meses
≈ 482
≈ 5.624
Preguntas frecuentes
¿De verdad se suma el impuesto de venta a mi préstamo?
Muchos compradores financian el impuesto en lugar de pagarlo en efectivo al firmar, que es lo que esta calculadora asume por defecto. Las reglas varían según el lugar — en algunos sitios solo se grava el precio después del crédito por la parte de pago — así que revisa el trato exacto en los documentos de tu concesionario.
¿Cuánto me ahorra realmente una entrega inicial?
Cada unidad de entrega inicial se resta directamente del monto del préstamo, por lo que reduce tanto la cuota mensual como los intereses cobrados durante todo el plazo. Una entrega inicial más grande es una de las formas más confiables de reducir el costo total de un préstamo de auto.
¿Debería usar mi auto usado como parte de pago en vez de entrega inicial?
Dar tu auto usado en parte de pago reduce el monto financiado de la misma manera que una entrega inicial. La trampa es que a veces los concesionarios ofrecen menos que el valor de mercado del auto, así que puede valer la pena comparar con una venta particular o una oferta de compra inmediata antes de aceptar la cifra.
¿Es mejor un plazo más largo?
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta el interés total pagado, porque estás pidiendo el dinero prestado durante más meses. Los plazos muy largos (72 a 84 meses) también aumentan el riesgo de quedar "al revés" — deber más de lo que vale el auto — durante buena parte del préstamo.
¿Esta calculadora guarda mi información?
No. Todo se ejecuta localmente en tu navegador y nada de lo que escribes se sube, se registra ni se guarda en ningún lugar.
¿Cuál es una TAE típica para un préstamo de auto?
Depende mucho del puntaje crediticio, el plazo del préstamo y si el auto es nuevo o usado — las tasas para compradores con buen crédito en autos nuevos suelen ser las más bajas, mientras que los préstamos para autos usados o con crédito de riesgo son notablemente más altos. Compara varios prestamistas, ya que el financiamiento del concesionario no siempre es la opción más barata.
¿Incluye registro, título u otras tarifas?
No. Solo cubre precio del vehículo, impuesto de venta, entrega inicial, parte de pago e intereses. El registro, el título, la documentación y las tarifas del concesionario son aparte y deben presupuestarse además de las cifras que se muestran aquí.