Descubre cómo crece una inversión con el tiempo gracias al interés compuesto. Introduce tu monto inicial, la tasa anual, el plazo y la frecuencia con la que se capitaliza el interés. Agrega un aporte opcional en cada periodo para simular un ahorro regular.
Saldo final1647 €
Total aportado1000 €
Interés ganado647 €
Cómo funciona este cálculo
El capital crece según A = P × (1 + i)ⁿ, donde i es la tasa por periodo de capitalización y n es el número de periodos.
Un aporte periódico añadido en cada periodo crece como una anualidad: C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Ambas partes se suman para obtener el saldo final.
El interés ganado es el saldo final menos todo lo que aportaste (capital más todos los aportes). Una capitalización más frecuente rinde un poco más.
Ejemplo resuelto
1,000 al 5% durante 10 años, capitalizado mensualmente y sin aportes, crece a aproximadamente 1,647.01, de los cuales 647.01 son intereses.
La regla del 72
Un atajo mental rápido: divide 72 entre la tasa de interés anual para estimar los años que tardará el dinero en duplicarse. Al 6%, el dinero se duplica en unos 72 ÷ 6 = 12 años; al 9%, en unos 8 años. Es una aproximación, pero sorprendentemente precisa para tasas habituales.
Por qué importa la frecuencia de capitalización
1,000 al 10% durante un año, capitalizado a distintas frecuencias:
Capitalización
Saldo tras 1 año
Anual
1,100.00
Trimestral
1,103.81
Mensual
1,104.71
Diaria
1,105.16
El poder de empezar pronto
Como el interés genera su propio interés, el tiempo importa más que el monto. Un inversor que ahorra durante diez años y luego se detiene puede terminar por delante de otro que empieza diez años después y ahorra durante décadas. Los primeros aportes son los que más tiempo tienen para capitalizarse.
Rendimiento nominal frente a real
Esta calculadora muestra el crecimiento nominal. La inflación erosiona el poder adquisitivo, así que un rendimiento "real" resta la tasa de inflación, y los intereses pueden estar sujetos a impuestos. Para saber si tu dinero realmente está creciendo, compara el rendimiento con la inflación.
Preguntas frecuentes
¿Qué cambia la frecuencia de capitalización?
Determina con qué frecuencia se suma al saldo el interés ganado. La capitalización diaria rinde un poco más que la anual porque el interés empieza a generar interés antes, aunque la diferencia suele ser pequeña.
¿Cómo se aplica el aporte periódico?
Se añade una vez en cada periodo de capitalización. Si la capitalización es mensual, el aporte se trata como mensual; si es anual, como anual.
¿Se tienen en cuenta impuestos o inflación?
No. Muestra el crecimiento nominal antes de cualquier impuesto sobre los intereses y sin ajustar por inflación, por lo que el poder adquisitivo real será menor.
¿Qué es la regla del 72?
Divide 72 entre la tasa anual para estimar los años que tardará tu dinero en duplicarse. Es una aproximación rápida del crecimiento compuesto que funciona bien para tasas de entre aproximadamente el 4% y el 12%.
Interés simple frente a interés compuesto: ¿qué cambia?
El interés simple se paga solo sobre el capital original. El interés compuesto también paga interés sobre el interés ya ganado, por lo que el saldo crece cada vez más rápido con el tiempo.
¿La frecuencia de capitalización cambia mucho el resultado?
Un poco. Una capitalización más frecuente rinde algo más, pero la diferencia entre mensual y diaria es pequeña. La tasa y el horizonte temporal importan mucho más.
¿Cómo afectan las comisiones al resultado?
Las comisiones juegan en tu contra dentro del interés compuesto. Una comisión anual del 1% puede parecer pequeña, pero a lo largo de décadas puede consumir una gran parte del rendimiento final, por lo que invertir a bajo costo preserva el efecto compuesto.