Calcula la cuota periódica de un préstamo o hipoteca a tipo fijo. Introduce el importe solicitado, el tipo de interés anual y el plazo para ver la cuota por periodo, el total que pagarás y el coste total en intereses. Los importes son independientes de la moneda: las cifras funcionan en cualquier divisa.
Cuota por periodo1199,10
Total pagado431.676,38
Interés total231.676,38
Número de cuotas360
Cómo funciona este cálculo
La cuota utiliza la fórmula estándar de amortización: Cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), donde P es el capital, r es el tipo por periodo y n es el número de cuotas.
El tipo anual se divide entre el número de cuotas al año para obtener el tipo periódico; el plazo en años se multiplica por ese número para obtener el total de cuotas.
El total pagado es la cuota multiplicada por el número de cuotas; el interés total es esa cifra menos el importe solicitado.
Ejemplo resuelto
Pedir prestado 200,000 a un interés anual del 6% durante 30 años con cuotas mensuales da una cuota de unos 1,199.10 al mes, un total pagado de 431,676 y unos intereses de 231,676.
Cómo funciona la amortización
Un préstamo a tipo fijo mantiene la cuota constante, pero su composición cambia cada mes. Al principio, la mayor parte de cada cuota son intereses porque el saldo es alto. A medida que el saldo baja, una mayor parte de cada cuota va al capital, así que el préstamo se reduce lento al principio y más rápido después.
TAE frente a tipo de interés
El tipo de interés es el coste de pedir prestado el capital. La TAE (tasa anual equivalente) también incluye comisiones y puntos, por lo que suele ser mayor y es la cifra más justa para comparar ofertas. Esta calculadora usa el tipo de interés simple; suma las comisiones por separado para estimar el coste real.
Un plazo más largo cuesta mucho más en intereses
Mismo préstamo de 200,000 al 6%, con distintos plazos:
Plazo
Cuota mensual
Interés total
15 años
≈ 1,688
≈ 103,800
20 años
≈ 1,433
≈ 143,900
30 años
≈ 1,199
≈ 231,700
Los pagos extra ahorran intereses
Cualquier cantidad pagada por encima de la cuota programada va directamente al capital, reduciendo el saldo sobre el que se cobran intereses. Incluso un solo pago extra al año, o redondear la cuota hacia arriba, puede recortar meses o años del préstamo y ahorrar una gran parte de los intereses totales.
Preguntas frecuentes
¿Qué moneda utiliza esta calculadora?
Ninguna en particular. El cálculo es idéntico en cualquier moneda, así que las cifras sirven ya sea que pienses en dólares, euros, pesos o yenes. Simplemente interpreta los números en tu propia moneda.
¿Incluye impuestos, seguro o comisiones?
No. Solo calcula capital e intereses. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro y las comisiones del préstamo no están incluidos y aumentarían la cuota real.
¿Qué es un préstamo amortizable?
Uno en el que cada cuota es igual y va cambiando gradualmente de ser mayormente intereses a mayormente capital, dejando el saldo en cero al final del plazo. Así funcionan la mayoría de hipotecas y préstamos de auto.
¿Qué es la amortización?
Es el calendario mediante el cual cuotas iguales van pagando un préstamo poco a poco, empezando con más intereses y terminando con más capital, hasta llegar a saldo cero. La mayoría de hipotecas y préstamos de auto se amortizan así.
Tipo fijo frente a variable, ¿cuál es más barato?
Un tipo fijo nunca cambia, lo que da certeza. Un tipo variable puede empezar más bajo, pero sube y baja con el mercado. El fijo es más seguro si los tipos pueden subir; el variable puede convenir si los tipos bajan.
¿Realmente ayudan los pagos quincenales?
Pagar la mitad de la cuota mensual cada dos semanas genera 26 medios pagos al año, es decir, un pago completo extra cada año, lo que reduce el plazo y los intereses totales sin un gran cambio en el pago mensual.
¿Qué no incluye esta cuota?
Solo capital e intereses. El impuesto predial, el seguro de vivienda o del préstamo, el PMI y las comisiones de apertura son adicionales y aumentan tu coste mensual real.