Estimez votre mensualité de prêt auto en indiquant le prix du véhicule, l'apport initial, la valeur de reprise, le taux de taxe de vente, le taux d'intérêt (TAEG) et la durée du prêt. Découvrez précisément combien vous paierez chaque mois, le montant total des intérêts sur la durée du prêt et comment la taxe de vente est intégrée au montant emprunté.
Mensualité562,58
Montant du prêt29 100,00
Intérêts totaux4 655,07
Total payé33 755,07
Taxe de vente2 100,00
Comment fonctionne ce calcul
Le calculateur ajoute d'abord la taxe de vente au prix du véhicule, puis soustrait votre apport initial et la valeur de reprise pour déterminer le montant réellement emprunté : montant du prêt = prix + taxe de vente − apport − reprise.
La mensualité est calculée avec la formule d'amortissement standard : mensualité = montant du prêt × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), où r est le taux d'intérêt mensuel (TAEG ÷ 12 ÷ 100) et n le nombre de mensualités. À 0% de TAEG, la mensualité correspond simplement au montant du prêt divisé par le nombre de mois.
Le total payé correspond à la mensualité multipliée par le nombre de mois, et les intérêts totaux sont le total payé moins le montant du prêt — c'est-à-dire le coût supplémentaire lié au financement plutôt qu'à un paiement comptant.
Exemple chiffré
Pour un véhicule à 30 000 avec un apport de 3 000, sans reprise, une taxe de vente de 7% et un TAEG de 6% sur 60 mois : la taxe de vente ajoute 2 100, si bien que le montant du prêt est de 30 000 + 2 100 − 3 000 = 29 100. À 6% sur 60 mois, cela représente environ 562,58 par mois, pour un total payé d'environ 33 755 — dont environ 4 655 d'intérêts.
Comment le montant du prêt est calculé
Commencez par le prix négocié du véhicule.
Ajoutez la taxe de vente, calculée sur le prix selon votre taux local.
Soustrayez votre apport initial — l'argent versé comptant à l'avance.
Soustrayez votre valeur de reprise — le crédit accordé pour le véhicule que vous cédez.
Ce qu'il reste constitue le montant du prêt sur lequel les intérêts s'accumulent réellement.
L'apport initial et la reprise ont le même effet
Que l'argent provienne de votre épargne (apport initial) ou d'un véhicule que vous reprenez (reprise), les deux réduisent le montant du prêt euro pour euro avant le calcul des intérêts. Verser 3 000 d'apport a exactement le même effet sur votre mensualité et vos intérêts totaux que de reprendre un véhicule estimé à 3 000 — le prêt ne tient compte que du montant total financé, peu importe son origine.
Financer la taxe de vente coûte plus cher que la payer comptant
Financer la taxe plutôt que la payer comptant signifie que vous empruntez aussi cet argent, si bien qu'il génère des intérêts pendant toute la durée du prêt, comme le reste du montant emprunté. Sur un prêt classique de 5 ans, quelques milliers de taxe financée peuvent ajouter un montant significatif à vos intérêts totaux — payer la taxe comptant à la signature, si possible, permet d'éviter ce coût supplémentaire.
Compromis sur la durée : mensualité plus basse, plus d'intérêts
Financer le même montant de 29 100 à un TAEG de 6% sur différentes durées montre clairement ce compromis — les durées plus courtes coûtent plus par mois mais bien moins au total :
Durée
Mensualité
Intérêts totaux
36 mois
≈ 885
≈ 2 770
48 mois
≈ 683
≈ 3 704
60 mois
≈ 563
≈ 4 655
72 mois
≈ 482
≈ 5 624
Questions fréquentes
La taxe de vente est-elle vraiment ajoutée à mon prêt ?
De nombreux acheteurs financent la taxe plutôt que de la payer comptant à la signature, ce que ce calculateur suppose par défaut. Les règles varient selon les régions — certaines ne taxent que le prix après déduction de la reprise — vérifiez donc le traitement exact dans les documents de votre concessionnaire.
Combien un apport initial me fait-il réellement économiser ?
Chaque unité d'apport initial est directement déduite du montant du prêt, ce qui réduit à la fois la mensualité et les intérêts facturés sur toute la durée. Un apport plus important est l'un des moyens les plus fiables de réduire le coût total d'un prêt auto.
Devrais-je utiliser ma reprise comme apport initial ?
Une reprise réduit le montant emprunté de la même manière qu'un apport initial. Le hic, c'est que les concessionnaires proposent parfois moins que la valeur marchande du véhicule en reprise — il peut donc être utile de vérifier un prix de vente entre particuliers ou une offre de rachat immédiate avant d'accepter une valeur de reprise.
Une durée de prêt plus longue est-elle préférable ?
Une durée plus longue diminue la mensualité mais augmente le total des intérêts payés, puisque vous empruntez l'argent sur plus de mois. Les durées très longues (72 à 84 mois) augmentent aussi le risque de vous retrouver avec un solde restant dû supérieur à la valeur du véhicule pendant une bonne partie du prêt.
Ce calculateur conserve-t-il mes informations ?
Non. Tout s'exécute localement dans votre navigateur et rien de ce que vous saisissez n'est envoyé, enregistré ou conservé où que ce soit.
Quel est un TAEG typique pour un prêt auto ?
Cela dépend fortement du score de crédit, de la durée du prêt et du fait que le véhicule soit neuf ou d'occasion — les taux les plus bas sont généralement réservés aux emprunteurs les mieux notés achetant un véhicule neuf, tandis que les prêts pour véhicules d'occasion ou les profils à risque affichent des taux nettement plus élevés. Comparez plusieurs prêteurs, car le financement du concessionnaire n'est pas toujours l'option la moins chère.
Cela inclut-il l'immatriculation, la carte grise ou d'autres frais ?
Non. Il ne couvre que le prix du véhicule, la taxe de vente, l'apport initial, la reprise et les intérêts. L'immatriculation, la carte grise, les frais de dossier et les frais de concession sont distincts et doivent être budgétés en plus des montants indiqués ici.