Découvrez comment un placement croît dans le temps grâce à la capitalisation. Indiquez votre montant de départ, le taux annuel, la durée et la fréquence de capitalisation des intérêts. Ajoutez un versement facultatif effectué à chaque période pour simuler une épargne régulière.
Solde final1 647 €
Total versé1 000 €
Intérêts gagnés647 €
Comment fonctionne ce calcul
Le capital croît selon A = P × (1 + i)ⁿ, où i est le taux par période de capitalisation et n le nombre de périodes.
Un versement périodique ajouté à chaque période croît comme une rente : C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Les deux parties s'additionnent pour donner le solde final.
Les intérêts gagnés correspondent au solde final moins tout ce que vous avez versé (capital plus tous les versements). Une capitalisation plus fréquente rapporte un peu plus.
Exemple chiffré
1,000 à 5% pendant 10 ans, capitalisé mensuellement, sans versement, atteint environ 1,647.01 — dont 647.01 d'intérêts.
La règle des 72
Une astuce mentale rapide : divisez 72 par le taux d'intérêt annuel pour estimer le nombre d'années nécessaires pour doubler votre argent. À 6%, l'argent double en environ 72 ÷ 6 = 12 ans ; à 9%, en environ 8 ans. C'est une approximation, mais remarquablement précise pour des taux courants.
Pourquoi la fréquence de capitalisation compte
1,000 à 10% pendant un an, capitalisé à différentes fréquences :
Capitalisation
Solde après 1 an
Annuelle
1,100.00
Trimestrielle
1,103.81
Mensuelle
1,104.71
Quotidienne
1,105.16
La force de commencer tôt
Comme les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts, le temps compte plus que le montant. Un investisseur qui épargne pendant dix ans puis s'arrête peut finir devant quelqu'un qui commence dix ans plus tard et épargne pendant des décennies. Les premiers versements ont le plus de temps pour se composer.
Rendement nominal vs réel
Ce calculateur montre la croissance nominale. L'inflation érode le pouvoir d'achat, donc un rendement « réel » soustrait le taux d'inflation, et les intérêts peuvent être imposés. Pour savoir si votre argent croît vraiment, comparez le rendement à l'inflation.
Questions fréquentes
Que change la fréquence de capitalisation ?
La fréquence à laquelle les intérêts gagnés sont ajoutés au solde. Une capitalisation quotidienne rapporte un peu plus qu'une capitalisation annuelle, car les intérêts commencent à produire des intérêts plus tôt, même si la différence est généralement faible.
Comment le versement périodique est-il appliqué ?
Il est ajouté une fois à chaque période de capitalisation. Si la capitalisation est mensuelle, le versement est traité comme mensuel ; si elle est annuelle, comme annuel.
Les impôts ou l'inflation sont-ils pris en compte ?
Non. Le résultat montre la croissance nominale avant tout impôt sur les intérêts et sans ajustement pour l'inflation, donc le pouvoir d'achat réel sera plus faible.
Qu'est-ce que la règle des 72 ?
Divisez 72 par le taux annuel pour estimer le nombre d'années nécessaires pour doubler votre argent. C'est une approximation rapide de la croissance composée, particulièrement fiable pour des taux compris entre environ 4% et 12%.
Intérêts simples ou composés : quelle différence ?
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial. Les intérêts composés rapportent aussi des intérêts sur les intérêts déjà gagnés, si bien que le solde croît de plus en plus vite avec le temps.
La fréquence de capitalisation change-t-elle beaucoup le résultat ?
Un peu. Une capitalisation plus fréquente rapporte légèrement plus, mais la différence entre mensuelle et quotidienne est faible. Le taux et l'horizon de placement comptent bien davantage.
Comment les frais affectent-ils le résultat ?
Les frais jouent contre vous par effet de composition. Des frais annuels de 1% peuvent sembler minimes, mais sur plusieurs décennies ils peuvent absorber une grande part du rendement final ; investir à faible coût préserve donc l'effet de la capitalisation.