Calculez la mensualité régulière d’un prêt ou d’un crédit immobilier à taux fixe. Indiquez le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée pour voir le paiement par période, le total que vous rembourserez et le coût total des intérêts. Les montants sont indépendants de la devise — les chiffres fonctionnent dans n’importe quelle monnaie.
Paiement par période1 199,10
Total remboursé431 676,38
Intérêts totaux231 676,38
Nombre de paiements360
Comment fonctionne ce calcul
Le paiement utilise la formule d’amortissement standard : Paiement = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), où P est le capital emprunté, r le taux par période et n le nombre de paiements.
Le taux annuel est divisé par le nombre de paiements par an pour obtenir le taux périodique ; la durée en années est multipliée par ce nombre pour obtenir le nombre total de paiements.
Le total remboursé est le paiement multiplié par le nombre de paiements ; les intérêts totaux correspondent à ce total moins le montant emprunté.
Exemple chiffré
Emprunter 200,000 à un taux annuel de 6% sur 30 ans avec des mensualités donne environ 1,199.10 par mois, soit 431,676 remboursés au total et 231,676 d’intérêts.
Comment fonctionne l’amortissement
Un prêt à taux fixe garde une mensualité constante, mais sa répartition change chaque mois. Au début, la majeure partie de chaque paiement va aux intérêts car le solde est élevé. À mesure que le solde diminue, une plus grande part va au capital — le prêt se rembourse donc lentement au début et plus vite ensuite.
TAEG vs taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est le coût d’emprunt du capital. Le TAEG (taux annuel effectif global) intègre aussi les frais et points, il est donc généralement plus élevé et constitue le chiffre le plus équitable pour comparer des offres. Ce calculateur utilise le taux d’intérêt simple ; ajoutez les frais séparément pour estimer le coût réel.
Une durée plus longue coûte beaucoup plus d’intérêts
Même prêt de 200,000 à 6%, durées différentes :
Durée
Mensualité
Intérêts totaux
15 ans
≈ 1,688
≈ 103,800
20 ans
≈ 1,433
≈ 143,900
30 ans
≈ 1,199
≈ 231,700
Les paiements supplémentaires font économiser des intérêts
Tout montant payé au-delà de la mensualité prévue va directement au capital, réduisant le solde sur lequel les intérêts sont calculés. Même un seul paiement supplémentaire par an, ou arrondir la mensualité à la hausse, peut réduire la durée de plusieurs mois ou années et économiser une grande part des intérêts totaux.
Questions fréquentes
Quelle devise ce calculateur utilise-t-il ?
Aucune en particulier. Le calcul est identique quelle que soit la devise, donc les chiffres s’appliquent que vous pensiez en euros, dollars, wons ou yens. Lisez simplement les résultats dans votre propre monnaie.
Les taxes, l’assurance ou les frais sont-ils inclus ?
Non. Seuls le capital et les intérêts sont calculés. Les taxes foncières, l’assurance et les frais de dossier ne sont pas inclus et augmenteraient la mensualité réelle.
Qu’est-ce qu’un prêt amortissable ?
Un prêt dont chaque paiement est identique et dont la répartition évolue progressivement, d’abord surtout des intérêts puis surtout du capital, pour atteindre un solde nul à la fin de la durée. La plupart des crédits immobiliers et prêts auto fonctionnent ainsi.
Qu’est-ce que l’amortissement ?
C’est l’échéancier selon lequel des paiements égaux remboursent progressivement un prêt, en commençant surtout par des intérêts puis surtout par du capital, jusqu’à un solde nul. La plupart des crédits immobiliers et prêts auto s’amortissent ainsi.
Taux fixe ou variable — lequel est le moins cher ?
Un taux fixe ne change jamais, ce qui apporte de la certitude. Un taux variable peut démarrer plus bas mais évolue avec le marché. Le fixe est plus sûr si les taux risquent de monter ; le variable peut être avantageux si les taux baissent.
Les paiements toutes les deux semaines aident-ils vraiment ?
Payer la moitié de la mensualité toutes les deux semaines donne 26 demi-paiements par an, soit un paiement complet supplémentaire chaque année — ce qui réduit la durée et les intérêts totaux sans grand changement mensuel.
Qu’est-ce qui n’est pas inclus dans ce paiement ?
Seulement le capital et les intérêts. La taxe foncière, l’assurance habitation ou emprunteur, la PMI et les frais de dossier sont en plus et augmentent votre coût mensuel réel.