자동차 할부금 계산기

이 계산의 원리

먼저 차량 가격에 취득세를 더한 뒤, 계약금과 보상판매 금액을 빼서 실제로 대출받는 금액(할부 원금)을 구합니다: 할부 원금 = 차량 가격 + 취득세 − 계약금 − 보상판매 금액.

월 할부금은 표준 원리금균등 공식을 사용합니다: 할부금 = 할부 원금 × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ). 여기서 r은 월 이자율(APR ÷ 12 ÷ 100), n은 총 납입 횟수(개월 수)입니다. APR이 0%면 할부금은 단순히 할부 원금을 개월 수로 나눈 값입니다.

총 납입액은 월 할부금 × 개월 수이며, 총 이자는 총 납입액에서 할부 원금을 뺀 값 — 즉 현금 구매 대신 할부를 선택해서 추가로 지불하는 비용입니다.

예제로 이해하기

할부 원금은 이렇게 계산됩니다

• 먼저 협상된 차량 가격에서 시작합니다.
• 지역 세율에 따라 취득세를 더합니다.
• 계약금 — 미리 낸 현금을 뺍니다.
• 보상판매 금액 — 넘긴 중고차에 대한 크레딧을 뺍니다.
• 남은 금액이 실제로 이자가 붙는 할부 원금입니다.

계약금과 보상판매는 효과가 같습니다

돈이 내 저축(계약금)에서 나왔든, 넘기는 차량(보상판매)에서 나왔든, 이자가 계산되기 전 할부 원금에서 동일하게 차감됩니다. 3,000을 계약금으로 내는 것과 3,000으로 평가된 차량을 보상판매하는 것은 월 할부금과 총 이자에 정확히 같은 효과를 줍니다. 할부는 총 대출 금액만 볼 뿐 그 출처는 상관하지 않기 때문입니다.

취득세를 할부에 넣으면 현금 납부보다 비쌉니다

취득세를 현금으로 내지 않고 할부에 포함하면 그 금액에도 이자가 붙어 할부 기간 내내 이자를 냅니다. 5년 할부 기준으로 몇 백만 원의 취득세를 할부에 포함하면 총 이자가 눈에 띄게 늘어날 수 있으니, 가능하다면 계약 시 현금으로 취득세를 내는 것이 유리합니다.

기간이 길수록 월 부담은 줄고 이자는 늘어납니다

같은 할부 원금 29,100을 연 6% 이자로 다른 기간에 갚을 때의 차이를 보면 확연합니다 — 기간이 짧을수록 월 부담은 크지만 총비용은 훨씬 적습니다: