Descubra a prestação periódica de um empréstimo ou financiamento com taxa fixa. Informe o valor emprestado, a taxa de juros anual e o prazo para ver a prestação por período, o total que você vai pagar e o custo total de juros. Os valores são independentes de moeda — os números funcionam em qualquer moeda.
Prestação por período1.199,10
Total pago431.676,38
Total de juros231.676,38
Número de prestações360
Como este cálculo funciona
A prestação usa a fórmula padrão de amortização: Prestação = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), onde P é o principal, r é a taxa por período e n é o número de prestações.
A taxa anual é dividida pelo número de prestações por ano para obter a taxa periódica; o prazo em anos é multiplicado por esse número para obter o total de prestações.
O total pago é a prestação multiplicada pelo número de prestações; o total de juros é esse valor menos o valor emprestado.
Exemplo resolvido
Pegar emprestado 200,000 a uma taxa anual de 6% ao longo de 30 anos com prestações mensais resulta em cerca de 1,199.10 por mês, 431,676 pagos no total e 231,676 de juros.
Como funciona a amortização
Um empréstimo com taxa fixa mantém a prestação constante, mas a composição dela muda a cada mês. No início, a maior parte de cada prestação é juros, porque o saldo é alto. À medida que o saldo diminui, mais da prestação vai para o principal — então o empréstimo diminui devagar no início e mais rápido depois.
CET vs. taxa de juros
A taxa de juros é o custo de tomar o principal emprestado. O CET (custo efetivo total) também inclui taxas e pontos, por isso costuma ser maior e é o número mais justo para comparar ofertas. Esta calculadora usa apenas a taxa de juros simples; some as taxas separadamente para estimar o custo real.
Um prazo mais longo custa muito mais em juros
Mesmo empréstimo de 200,000 a 6%, prazos diferentes:
Prazo
Prestação mensal
Total de juros
15 anos
≈ 1,688
≈ 103,800
20 anos
≈ 1,433
≈ 143,900
30 anos
≈ 1,199
≈ 231,700
Pagamentos extras economizam juros
Qualquer valor pago acima da prestação programada vai direto para o principal, reduzindo o saldo sobre o qual os juros incidem. Até mesmo um pagamento extra por ano, ou arredondar a prestação para cima, pode reduzir meses ou anos do empréstimo e economizar boa parte dos juros totais.
Perguntas frequentes
Qual moeda esta calculadora usa?
Nenhuma em particular. O cálculo é idêntico em qualquer moeda, então os números valem tanto para reais quanto dólares, euros ou ienes. Basta ler os valores na sua própria moeda.
Inclui impostos, seguro ou taxas?
Não. Calcula apenas principal e juros. Impostos sobre a propriedade, seguro e taxas do empréstimo não estão incluídos e aumentariam a prestação real.
O que é um empréstimo amortizável?
É aquele em que cada prestação é igual e muda gradualmente de majoritariamente juros para majoritariamente principal, deixando o saldo zerado ao final do prazo. A maioria dos financiamentos imobiliários e de veículos funciona assim.
O que é amortização?
É o cronograma pelo qual prestações iguais quitam um empréstimo aos poucos, começando com mais juros e terminando com mais principal, até chegar a saldo zero. A maioria dos financiamentos imobiliários e de veículos é amortizada assim.
Taxa fixa ou variável — qual é mais barata?
Uma taxa fixa nunca muda, o que dá segurança. Uma taxa variável pode começar mais baixa, mas sobe e desce conforme o mercado. A fixa é mais segura se as taxas puderem subir; a variável pode compensar se as taxas caírem.
Pagamentos quinzenais realmente ajudam?
Pagar metade da prestação mensal a cada duas semanas gera 26 meias-prestações por ano — uma prestação inteira extra por ano — o que reduz o prazo e os juros totais sem grande mudança na mensalidade.
O que não está incluído nesta prestação?
Apenas principal e juros. Impostos sobre imóveis, seguro residencial ou do empréstimo, PMI e taxas de originação são extras e aumentam seu custo mensal real.