Kreditraten-Rechner

Ermitteln Sie die regelmäßige Rate für ein Darlehen oder eine Hypothek mit festem Zinssatz. Geben Sie den geliehenen Betrag, den Jahreszinssatz und die Laufzeit ein, um die Rate pro Periode, den insgesamt zurückzuzahlenden Betrag und die gesamten Zinskosten zu sehen. Die Beträge sind währungsunabhängig — die Zahlen funktionieren in jeder Währung.

Rate pro Periode1.199,10

Gesamtrückzahlung431.676,38

Gesamtzinsen231.676,38

Anzahl der Raten360

So funktioniert diese Berechnung

Die Rate wird mit der Standard-Tilgungsformel berechnet: Rate = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), wobei P das Darlehen, r der Zinssatz pro Periode und n die Anzahl der Raten ist.

Der Jahreszinssatz wird durch die Anzahl der Raten pro Jahr geteilt, um den periodischen Zinssatz zu erhalten; die Laufzeit in Jahren wird damit multipliziert, um die Anzahl der Raten zu ermitteln.

Der Gesamtbetrag ist die Rate multipliziert mit der Anzahl der Raten; die Gesamtzinsen ergeben sich daraus abzüglich des geliehenen Betrags.

Rechenbeispiel

Bei einem Darlehen von 200,000 zu 6% Jahreszins über 30 Jahre mit monatlichen Raten ergibt sich eine Rate von etwa 1,199.10 pro Monat, insgesamt 431,676 Rückzahlung und 231,676 an Zinsen.

Wie die Tilgung funktioniert

Bei einem Darlehen mit festem Zinssatz bleibt die Rate konstant, aber ihre Zusammensetzung ändert sich jeden Monat. Zu Beginn ist der Zinsanteil an jeder Rate hoch, weil die Restschuld groß ist. Sinkt die Restschuld, fließt mehr von jeder Rate in die Tilgung — das Darlehen wird also anfangs langsam und später schneller abgebaut.

Effektiver Jahreszins vs. Sollzinssatz

Der Sollzinssatz ist die Kosten für das geliehene Kapital. Der effektive Jahreszins (APR) berücksichtigt zusätzlich Gebühren und Punkte, ist daher meist höher und die fairere Zahl zum Vergleich von Angeboten. Dieser Rechner verwendet den reinen Sollzinssatz; addieren Sie Gebühren separat, um die tatsächlichen Kosten zu schätzen.

Eine längere Laufzeit kostet deutlich mehr Zinsen

Gleiches Darlehen von 200,000 zu 6%, unterschiedliche Laufzeiten:

Laufzeit	Monatliche Rate	Gesamtzinsen
15 Jahre	≈ 1,688	≈ 103,800
20 Jahre	≈ 1,433	≈ 143,900
30 Jahre	≈ 1,199	≈ 231,700

Sondertilgungen sparen Zinsen

Jeder Betrag, der über die planmäßige Rate hinaus gezahlt wird, fließt direkt in die Tilgung und verringert die Restschuld, auf die Zinsen berechnet werden. Schon eine zusätzliche Zahlung pro Jahr oder eine aufgerundete Rate kann die Laufzeit um Monate oder Jahre verkürzen und einen großen Teil der Gesamtzinsen sparen.

Häufig gestellte Fragen

Welche Währung wird hier verwendet?

Keine bestimmte. Die Rechnung ist in jeder Währung identisch, sodass die Zahlen gelten, egal ob Sie in Euro, Dollar, Won oder Yen denken. Lesen Sie die Zahlen einfach in Ihrer eigenen Währung.

Sind Steuern, Versicherung oder Gebühren enthalten?

Nein. Berechnet werden nur Zins und Tilgung. Grundsteuer, Versicherung und Kreditgebühren sind nicht enthalten und erhöhen die tatsächliche Rate.

Was ist ein Tilgungsdarlehen?

Ein Darlehen, bei dem jede Rate gleich hoch ist und sich der Anteil schrittweise von überwiegend Zinsen zu überwiegend Tilgung verschiebt, sodass am Ende der Laufzeit die Restschuld null ist. So funktionieren die meisten Hypotheken und Autokredite.

Was bedeutet Tilgung (Amortisation)?

Es ist der Zeitplan, nach dem gleichbleibende Raten ein Darlehen schrittweise abzahlen — zu Beginn überwiegend Zinsen, gegen Ende überwiegend Tilgung, bis die Restschuld null erreicht. Die meisten Hypotheken und Autokredite werden so getilgt.

Fester oder variabler Zinssatz — was ist günstiger?

Ein fester Zinssatz ändert sich nie und gibt Sicherheit. Ein variabler Zinssatz kann niedriger starten, steigt und fällt aber mit dem Markt. Fest ist sicherer, wenn die Zinsen steigen könnten; variabel kann sich lohnen, wenn die Zinsen sinken.

Helfen zweiwöchentliche Raten wirklich?

Wenn Sie alle zwei Wochen die Hälfte der Monatsrate zahlen, ergeben sich 26 Halbzahlungen pro Jahr — eine zusätzliche volle Rate jährlich — was die Laufzeit und die Gesamtzinsen verkürzt, ohne die monatliche Belastung stark zu verändern.

Was ist in dieser Rate nicht enthalten?

Nur Zins und Tilgung. Grundsteuer, Wohngebäude- oder Kreditversicherung, PMI und Bearbeitungsgebühren kommen zusätzlich hinzu und erhöhen Ihre tatsächliche monatliche Belastung.

Dieses Tool dient nur zur allgemeinen Information. Prüfen Sie wichtige Werte eigenständig. · Zuletzt geprüft: 25. August 2026